警惕！楼市迎来转折，这个方向要注意

过去的一年，中国楼市可谓是腥风血雨。

在一连串的城市调控升级、限购加码之后，郭主席在《求是》杂志撰文指出： “房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”” 。

盖上这顶帽子，等于给房地产又狠狠泼了一盆冷水。

大家应该明白，房产的金融属性是与生俱来的，房价已经经历了疯狂上涨的黄金二十年，赚的主要是房价上涨带来的资本利得的钱。
但只要是资产，就有涨有跌。 任何购房行为，既然享受了杠杆的涨幅，就要承受杠杆带来的成本。
很多人只顾买房，却不知在楼市一旦进入房价走平的阶段，你买的房实际就在亏钱。

大家喜欢用年化收益来考量投资的成败，就来简单算一下买房这笔账。

以深圳买房为例，买一套价值700万，80平左右的房子。
深圳二套房房贷利率是5.5％左右，扣除物业等支出，把房子租出去的收益率大概为1.5％（已经算不错了）。
那么每年的亏损就是4％左右，也就是28万。
以上是静态算账，背后起决定性的还有房价的涨跌。如果房价上涨能够覆盖成本，每年4％左右的现金流亏损算不上什么。

但如今楼市打压之下，长期横盘， 你的现金流就可能受到考验。 虽然长线看，中心城市房价还会涨，你最终一定能盈利、能保值，但关键在于你能否扛过未来一段时间，赢得最后的胜利。

这个“忍耐期”或许是1年，或许是3年甚至更长，没有人能说得清。

长周期看中国的房价不断上涨，但不要死在短周期之中。

在2008、2012、2014年的三场暴跌之中，就有不计其数的房产投资者断供离场。

比如下面这位：

中国楼市的前景是光明的，但千万别倒在胜利的前夜。

为了应对风险，自己手中始终要有一笔流动资金用于应对楼市下跌的压力和家庭支出。 有资金熬过下跌行情，才有可能迎来报复性反弹。

而不少人的资产状况，还房贷如同紧绷的弦，信用卡信用贷一块上，杠杆几乎加到了极致。

要明白杠杆是暴富的钥匙，但也是深渊的阶梯。

在不断周转资金中，人最大最恐慌的就是手上的现金流能维持多久？ 一旦有个外部的突然冲击，你辛苦运营的现金流闭环，就会中断崩溃。

周末，听完一个朋友的故事，心情一下就到了谷底。他的老婆从确诊乳腺癌到去世，不到1年就花了80多万。

就诊后的第一次化疗就用了10万，因为一直住院，光是住院费每个月就要1万多。

本来以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口药，不能报销。乳腺癌的靶向药T-DM1要去香港或者找药代买，一支两万多，必须自费。

吃了5个月的药，花光了家里的所有积蓄和借来的所有钱；第6个月，他把家里的车卖了，下一步就卖房子了。他也想过众筹，但是怕被人说明明家里还有一套房子，凭什么众筹。

做了这么多的努力，依然不能阻止癌细胞转移到更多器官，最后人还是走了，留下痛苦的亲人和因病返贫的家。

一场大病，直接摧毁了一个家庭的幸福。两代人奋斗起来的家业，不到一年的时间就崩塌了。

真正的风险就是摆在你的面前，还能让你熟视无睹的那种事。

多少中年人上有老下有小，还要挣钱养伴侣。 生病、失业、房贷，一场意外就会把整个家庭打回原形。

不妨问问自己，假设最坏情况下你的一切打了水漂，家庭温饱和老人孩子养育，是否也会被你波及？

一分钱难倒英雄汉，这话一点也不夸张。 没有危言耸听，这就是赤裸裸的现实。

管理学上有一个著名的木桶“短板效应”：木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的。 你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。

家庭要持续投资积累财富，但是往往很多人却忽视，如何做好“安全兜底”。这个问题其实也好解决，通过金融工具把风险转嫁出去，比如保险。 （本文不推荐保险产品）

说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。

站在投资人的角度，用投资的眼光看待保险这件事就通透很多。

这张图是保险和投资的价值变动对比，保险的价值随着通胀的原因不断下降。而投资的价值正好相反，投资的早期价值很低，本金少、基本起不到什么作用。 但是投资越到后期价值越高，复利积累效应越来越明显。

也就是说保险能帮助 你盯住财富积累的中短期，在财富积累最难，风险短板最明显的阶段不至于因为疾病、意外等不可控因素，导致负债累累。 而投资负责盯住长线，在后期从保险手中接过棒子，帮你顺利走完余生。

讲到这很多人就看明白了，其实想说的只有两点：

1.把保险和投资两者结合起来，才是覆盖 全生命周期 的正确资产配置思路；2.它只占用你一点点现金流却 撬动了 未来极端风险时候的大笔钱，是巨大的杠杆。
在一众偏见中，能正确认识保险这一金融工具，你已经领先于许多人。
在投资的世界里，不懂得真正“兜底”的人，无论之前积累了多少巨额财富，很容易一棋毙命。
为此我常常劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险，也有不少朋友后台留言买保险，但实在没办法一一解答。
毕竟每个人家庭状况不同，需要的险种组合自然也不同，而且保险本身带有一定门槛，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉， 稍有差错，很有可能就白买了。
为了大家不再裸奔，也为了大家不再掉进买错保险的坑，在此， 我 再次向大家推荐我信任的第三方保险咨询平台： 他们家的 「家庭保障规划服务」 非常专业、细致，我也是亲身体验后觉得很不错，所以特意和他们争取了 100个免费咨询的名额 给到各位粉丝，先到先得。
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毕竟我们的积累，在疾病面前，渺小的像一粒沙，如果现在不早些准备，到急需用钱的时候就晚了！
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