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关乎民生的一个问题，80、90后得重视起来了
2021年の第66篇
文字 | 小丫
来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）
第七次人口普查结果出来后，接连上了几个热搜，看样子大众对这个事还是很关心的，我也特地看了下相关数据。
相较于10年前，最新的总人口数量增加了7206万，增长率5.38%，总人口达到了14.1178亿人。
从增速上看，是有所下降的，这期间我们国家还开放了二胎政策。
有一个问题蛮值得关注，那就是人口老龄化。数据显示，我国60岁以上人口占18.7%，65岁以上占13.5%，而按照国际标准来看，60岁以上人口占10%或者65岁以上人口占7%，就算进入老龄化社会了，比较之下，我国目前算是接近中度老龄化社会。
也就是说，我国的人口老龄化程度进一步加剧了，作为85后，忍不住一声叹息： 以后咱们的养老压力，可真不小。
虽然我们有社保养老，问题是我国现行的养老体系是以现收现付制为主的，你可以理解为现在年轻人交的钱是现在已退休的老人在用，以后等我们老了，用的是下一代年轻人的钱。以后老人会越来越多，年轻人越来越少，那等我们退休时，池子里的钱就未必够用了。
有专家做了个推算，2020年差不多是3个年轻人养1个退休老人，到2050年的话，预估是1.3个年轻人养1个老人。
2050年，那会正是80后陆续退休的时候，再往后，90后也要退休了。
日本是65岁就能领退休金了，但那又怎样呢？高度老龄化导致过半的老人都在工作，甚至有的老人为了免费吃喝活下去，不惜犯罪进监狱。
挺吓人…
为了缓解老龄化带来的问题，这些年咱们国家也在尝试一些政策，比如开放二胎，延迟退休，甚至呼吁发展第三支柱养老保险。
总之一句：养老还得靠自己。
如何靠自己？
（1）养儿防老
这是非常传统的养老方式了，老实说，不确定性挺大，首先得看子女孝不孝顺，其次得看他们以后有没有能力养活自己又养活父母，话说现在都有不少年轻人得靠父母帮衬才能买房买车，生存压力不小。
（2）努力工作攒钱
这个是必须的，也是当下年轻人的主流，开源节流，好好存钱。
（3）投资理财
比如买股票买基金，因为攒下来的钱不打理的话，一定是会缩水的，通胀率可不低啊。投资理财的方式我是很认可的，但必须要长期坚持才能看到收益，股市和基金都存在较大波动，风险承受能力得强，还得有一定的投资眼光，不是件容易的事。
（4）买养老年金
这种方式越来越受年轻人青睐，我身边不少朋友也自己买了养老年金。
养老年金的优势主要有两点：
- 下有兜底，足够安全。
有保险法和银保监会的监管，而且是签了合同的，必须给付。即使几十年后保险公司不幸倒闭了，也会由其他保险公司接手，我们的利益不受损。
- 稳健增值，确定领取。
什么时候拿多少钱都是确定的，雷打不动，不受市场环境影响。也不用我们操心，它自己就会复利增值，到期后就能领，通常是活得久领得久。
有人说“养老年金的收益不高啊”，其实不能这么看。
从资产配置的角度讲，养老年金这种超稳健的资产适合作为兜住养老的下限，再用投资收益、子女赡养提高养老的上限，这是一种“上有富余、下有保底”的聪明养老方式。
想想几十年后，等我们退休了，社保养老金有一份，自己买的养老年金确定有一份，再加上退休前的存款、投资理财的收益，嘿，养老就稳了。
而且，好的年金产品可以达到3.5%甚至更高的复利收益，30年后折算为单利可超过6%。在利率下行的大环境下，这个收益很不错了，毕竟余额宝才2%左右的年化，而且一直在下跌。
那目前有啥养老年金值得买？
我一直挺关注这个，也帮朋友留意过。
目前来看，市面上更好的养老年金险还是信泰人寿的 如意享（七金版） ，我之前还专门测评过它。
这款年金险有几个非常大的亮点：
（1）长期收益可以达到复利4%左右，活多久就领多久，上不封顶但下有兜底。
（2）养老金每年复利递增7%，钱越领越多
给大家举个栗子：
假设30岁小明，每年买5万如意享，一共买10年，累计投入50万。
60岁那年开始领养老金，年领2.38万，70岁那年领4.68万，80岁那年领9.21万，90岁领18.1万……
60-85岁一共领了163.5万养老金，如果那时候有特殊需要，比如要看病或者去旅游，可以退掉这份保险，还能拿回来88.4万。
小明投入50万，一共拿到手251.9万，翻5倍多，复利收益3.84%，折算成单利是12.63%。
照目前的情况，活到85岁不是什么难事，上海女性现在平均寿命就有86岁了。根据联合国预测数据，到2050年中国平均寿命能达到92岁。
照这个年纪算，小明90岁时，一共领了243万养老金，这时退掉这份保险，可以再拿回来80万，累计到手323万，60年复利收益4.17%，折算成单利有17.67%。
换做常规年金险，大概只能领200万左右，投入一样的钱，少拿了百来万。
（3）下有兜底，不怕亏钱
可能也有朋友担心，天有不测风云，万一中途人没了怎么办，钱会不会打水漂?
当然不会。
如意享承诺至少能领25年养老金。 假设小明只领3年就走了，那么剩下22年共142.9万的养老金，也会给到他的家人。领满25年的话，身故就不赔了。
如果在小明在领取养老金之前就走了，那么交上去的保费和现金价值（退保能拿的钱，可理解为保单价值）哪个多赔哪个，至少能回本。
而且要买如意享（七金版）也很灵活方便。
60岁以下符合健康要求就能买，5000元起步，门槛不高，买得多以后领钱就越多，你还可以选择50岁、60岁、65岁还是70岁开始领钱，按年领也行，按月领也行，完全看你喜好。
领取的年金多、保证能领25年，如意享（七金版）的吸引力还蛮大的，无怪乎那么多人选它。
感兴趣的读者，我直接放了个产品二维码，扫码进去就能看到产品详情了，还可以自己测算领钱情况，或者在页面直接预约专业顾问进行免费咨询，问清楚再下手。
如意享（七金版）
时间是最好的复利工具，像养老年金这种产品，越早买越好，只要复利的时间足够长，以后能领的钱就越多。
年轻人最大的底气，其实就是时间，未来的不确定性太高了，趁年轻我们尽早做准备，把未来生活的主导权牢牢抓住。
愿大家，以后都能成为有钱的老头老太太
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